Upadłość firmy a faktoring i cesja wierzytelności — co dzieje się z fakturami i umową?

Po ogłoszeniu upadłości syndyk zwykle wchodzi w wasze miejsce w bieżących rozliczeniach, ale wierzytelności już skutecznie przelane na faktora (te sfinansowane i prawidłowo zgłoszone dłużnikom, jeśli to było wymagane) co do zasady nie wchodzą do masy, natomiast te niezgłoszone do wykupu zostają u was i syndyk może je ściągać oraz ocenić, czy i w jakim zakresie umowa faktoringu jest dalej wykonywana albo wypowiadana zgodnie z jej zapisami. Macie faktoring z regresem czy bez regresu i czy dłużnicy byli zawiadamiani o cesji?

Jeśli macie faktoring z cesją, to w praktyce kluczowe jest, czy dana wierzytelność została już skutecznie przeniesiona na faktora przed ogłoszeniem upadłości i czy dłużnik (wasz kontrahent) dostał zawiadomienie o cesji. Te faktury, które są już sfinansowane i objęte cesją, często „wychodzą” z masy upadłości w tym sensie, że syndyk nie traktuje ich jak waszych należności, tylko jako należności faktora, a dłużnik powinien płacić na rachunek wskazany przez faktora. Z kolei te faktury, których jeszcze nie zgłosiliście do wykupu/cesji, zwykle zostają po waszej stronie i w upadłości wchodzą do masy, więc rozliczane są już w reżimie upadłościowym. Sama umowa faktoringu po upadłości nie znika automatycznie z dnia na dzień, ale bardzo często uruchamiają się w niej postanowienia o wypowiedzeniu/automatycznym rozwiązaniu, blokadach limitu, potrąceniach i natychmiastowej wymagalności różnych kwot (prowizje, odsetki, regres przy faktoringu z regresem). Jeśli to faktoring z regresem, to upadłość dodatkowo komplikuje temat, bo faktor może żądać zwrotu finansowania, gdy dłużnik nie zapłaci, a wtedy faktor sam staje się wierzycielem w waszej upadłości co do tej kwoty. W praktyce po ogłoszeniu upadłości syndyk i faktor szybko porządkują, które wierzytelności są „po cesji” i gdzie mają spływać płatności, bo błędne wpłaty potrafią robić bałagan i spory. Macie w umowie faktoringu cesję globalną (na cały portfel) czy każdorazową cesję dopiero przy zgłoszeniu konkretnej faktury?

Jeśli macie już zawiadomionych dłużników o cesji i faktor wypłacił finansowanie, to te wierzytelności zwykle „siedzą” po stronie faktora i w upadłości bardziej wchodzi w grę rozliczenie wzajemnych należności (np. regres, prowizje, potrącenia) niż traktowanie tych faktur jak zwykłych składników masy. Z kolei faktury, których nie zdążyliście zgłosić do wykupu albo gdzie cesja nie została skutecznie „dopięta” wobec dłużnika, mogą być w upadłości oceniane inaczej, bo tu dużo zależy od zapisów umowy i tego, co faktycznie zostało przeniesione oraz kiedy. Sama umowa faktoringu po ogłoszeniu upadłości nie „znika” automatycznie, ale jej wykonywanie i ewentualne dalsze finansowanie zazwyczaj się komplikuje i potrafi zostać wstrzymane, a syndyk i faktor patrzą na to przez pryzmat skuteczności cesji i rozliczeń. Macie faktoring z regresem czy bez regresu (pełny), i czy dłużnicy byli już zawiadomieni o cesji przy tych sfinansowanych fakturach?

W praktyce po ogłoszeniu upadłości liczy się to, czy cesja na faktora była skutecznie dokonana przed dniem ogłoszenia upadłości i czy dłużnicy zostali o niej zawiadomieni – te wierzytelności zwykle nie „wchodzą” już do masy upadłości, tylko są traktowane jako własność faktora, a do masy trafia raczej rozrachunek między spółką a faktorem (np. prowizje, regres, rozliczenie zaliczek). Faktury już sfinansowane zazwyczaj dalej spłacają dłużnicy na rzecz faktora, natomiast te, których nie zgłosiliście do wykupu przed upadłością, często zostają „po Waszej stronie” i syndyk może patrzeć na nie jak na zwykłe należności spółki (chyba że umowa i cesja obejmowała je wcześniej w sposób skuteczny). Sama umowa faktoringu po upadłości zwykle nie działa już tak jak przedtem, bo wchodzą ograniczenia co do potrąceń, nowych finansowań i rozliczeń, a faktor częściej zabezpiecza się na tym, co już ma scedowane. Macie faktoring z regresem czy bez regresu i czy zawiadomienia o cesji poszły do wszystkich odbiorców?