Czy w trakcie restrukturyzacji można przenieść wpływy od klientów na nowy rachunek firmowy?

Co do zasady można otworzyć nowy rachunek i kierować tam bieżące wpływy, ale przy restrukturyzacji kluczowe jest, żeby nie wyglądało to na omijanie banku-wierzyciela ani uszczuplanie masy, więc dobrze mieć to uzgodnione z doradcą/nadzorcą i sprawdzić umowę kredytu pod kątem cesji wpływów czy potrąceń. Czy bank już blokuje albo potrąca środki z obecnego konta?

Da się to rozważać, ale przy otwartym postępowaniu i kredycie w tym samym banku trzeba uważać na potrącenia, zabezpieczenia i zgodę nadzorcy/zarządcy. Macie już nadzorcę układu i czy bank dostał informację o nowym rachunku?

Da się otworzyć nowy rachunek, ale przy restrukturyzacji kluczowe jest, żeby nie wyglądało to jak ucieczka przed bankiem albo wybiórcze omijanie wierzyciela, zwłaszcza jeśli w umowie kredytowej są zapisy o wpływach na konto. Macie już nadzorcę układu i sprawdzaliście z nim, czy bank ma prawo potrącać bieżące wpływy z tym kredytem?

U nas była podobna sytuacja, tylko kwoty trochę mniejsze i bank też był jednocześnie kredytodawcą. Nowy rachunek założyliśmy, bo baliśmy się potrąceń i blokowania bieżącej gotówki, ale nie robiliśmy tego „po cichu”. Nadzorca układu chciał wiedzieć, gdzie wpływają środki i z czego są regulowane bieżące koszty, bo potem wszystko musi się spinać w dokumentach. Klientom wysłaliśmy aktualizację danych do płatności za nowe faktury, a stare wierzytelności zostawiliśmy do rozliczenia zgodnie z ustaleniami. Trzeba tylko uważać, żeby bank nie uznał tego za próbę obejścia zabezpieczeń albo działania na szkodę wierzycieli. W praktyce największy problem był nie z samym nowym kontem, tylko z tym, jak to opisać i udokumentować, żeby nie wyglądało podejrzanie. Jeśli macie kredyt obrotowy w tym samym banku, sprawdziłbym też umowę kredytową pod kątem wpływów na rachunek. Macie już nadzorcę, który odniósł się do zmiany rachunku?

Co do zasady bieżące wpływy można kierować na nowy rachunek, ale w restrukturyzacji trzeba uważać, żeby nie wyglądało to na obchodzenie zabezpieczeń banku albo selektywne pomijanie wierzyciela, zwłaszcza jeśli bank ma cesję wierzytelności lub blokadę wpływów. Sprawdźcie też w dokumentach kredytowych i u nadzorcy/zarządcy, czy zmiana rachunku nie wymaga zgody.

Co do zasady sama zmiana rachunku do bieżących wpływów nie jest zakazana tylko dlatego, że otwarto restrukturyzację, ale trzeba uważać na kilka rzeczy. Jeżeli bank ma kredyt obrotowy i wpływy z działalności szły dotąd na ten rachunek, mogą wchodzić w grę zapisy umowy kredytowej, blokady, cesje wierzytelności albo potrącenia. W restrukturyzacji istotne jest też, żeby nie wyglądało to jak „uciekanie” z pieniędzmi przed konkretnym wierzycielem, tylko jako działanie potrzebne do normalnego prowadzenia firmy i regulowania bieżących kosztów. Duże znaczenie ma rodzaj postępowania oraz zakres czynności, które wymagają zgody nadzorcy albo zarządcy. Przy kwotach rzędu 90-120 tys. zł miesięcznie przeniesienie wpływów może realnie zmienić sytuację banku, więc bez uzgodnienia tego z doradcą restrukturyzacyjnym można sobie narobić problemów. Klientom można technicznie podać nowy rachunek, ale dobrze mieć jasne uzasadnienie biznesowe i spójność w dokumentach, fakturach oraz komunikacji. Osobna sprawa to środki, które już trafiły na stary rachunek, bo bank może próbować je zaliczać na swoje wierzytelności, zależnie od umowy i momentu powstania długu. Jakie dokładnie postępowanie macie otwarte: PZU, sanacyjne, układowe czy przyspieszone układowe?